知道这银行常见的十个kyc问题，可以大大提高开户概率哦

当我们计划开立香港银行账户的时候，往往会面临众多选择，从银行的声誉、服务范围、账户费用、客户服务等方面进行考量。在这篇文章中，我们将探讨香港银行账户的主要用途，介绍香港各大银行的开户优势，并对过港开户和内地见证开户进行简要比较，希望为您在选择香港银行账户时提供帮助。

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1. 自由的货币兑换服务

香港银行以其国际货币自由兑换服务而闻名，为许多内地客商在香港开立银行账户提供了首要考虑因素。个人客户可便捷地进行外币兑换，无需担心个人换汇额度的限制。对于从事出口贸易的个人SOHO，拥有境外资金自由进出的香港银行账户满足其日常业务需求。

2. 境外投资更便利，理财选择更多

香港作为世界自由流通货币的地区，可进行多元化投资和选择各类理财产品。拥有香港银行账户，可以连接内地居民和境外理财产品，享受高收益的金融产品，同时便捷续缴香港保险、接受保险分红派息，以及参与港美股等投资，获得丰厚收益。

3. 个人账户方便进行海外购物

拥有香港个人账户的个人可轻松进行海外采购和网上购物。境外采购可使用香港个人账户购买商品，同时还可绑定Paypal等境外电子支付方式，实现境外网上购物，足不出户即可买遍世界好物好货。

4. 参与国际化的投资

随着内地居民收入的增加和理财意识的提高，越来越多的人选择参与国际股票交易。拥有香港银行账户是参与港股交易的必要条件，可以实现便捷的国际投资。

5. 其他用途

香港银行账户还具备其他各类用途，例如海外资产配置、购买香港保险及续费、自由收取外汇、避免汇率风险等。同时，香港银行的金融产品收益高、定制性强，适用于满足高净值人士的海外投资、移民留学等需求。

1. 香港汇丰银行的优势

- 汇丰是香港三大发钞行之一，安全性高、稳定性强。

- 免征存款利息税。

- 支持多币种账户，包括美元、港币、新西兰元、澳元、日元、欧元和英镑等。

- 跨境转账实时到账，方便快捷，陆港互转免手续费，收付款速度快。

- 支持FPS转数快、EDDA快捷入金，便于港股美股投资。

- 在世界主要经济体也有分支机构，适合从事外贸业务的客户使用。

2. 香港渣打银行的优势

- 支持多币种账户，市场主流货币十几种可汇出汇入。

- 可绑定Paypal、Ebay、西联等境外电子支付方式。

- 便于海外投资、理财和炒港美股。

- 有实体卡，可在内地ATM机取现，实时转账到账。

- 网银交易方便，转账额度高，手机银行功能齐全。

3. 香港中信银行的优势

- 免收账户管理费，支持多家券商FPS转账。

- 香港本地转数快速汇款免费，每日最高转账额度为100万。

- 有实体卡，支持绑定微信钱包。

- 办理简便，可在内地见证开户。

4. 招商永隆银行的优势

- 支持多个银证、FPS、EDDA等，使用永隆EDA，秒入金。

- 有实体卡，支持内地ATM取现。

- 可绑定微信钱包。

- 办理快捷，无需存款，当天办理，当场下户。

- 可一并开立股票账户和基金账户。

- 账户满足1万港币，可免除账户管理费。

5. 香港东亚银行的优势

- 转账费用低，无管理费。

- 是第一家使用网银的银行，支持手机绑定，无需编码器。

- 支持多币种账户，包括10多种主流货币，无外汇管制。

- 金融产品具有高回报和定制优势。

在选择开立香港个人账户的方式时，您可以考虑过港开户和内地见证开户两种方法。绝大多数银行都提供过港开户服务（例如汇丰、渣打、招商永隆、东亚银行等）。

过港开户所需资料包括身份证、港澳通行证/护照（有效期不少于6个月）和过关小票（过海关时获取）。

过港开户流程：

1. 提交资料给指定机构进行初审。

2. 审核通过后，预约开户时间和地点。

3. 申请人按照约定时间，携带所需资料到指定银行现场找开户经理办理。

4. 办理时间约1小时，当天办理，当场下户。

5. 账户激活后即可正常使用。

对于没有时间或不方便过港开户的朋友，部分银行提供内地见证开户（例如汇丰、渣打和中信银行）。开户所需资料包括身份证、港澳通行证/护照（有效期不少于6个月）和KYC表格。

内地见证开户要求可能相对较高，例如汇丰银行需要存款50万港币3个月，中信银行需要提供400万港币资产证明。

内地见证开户流程：

1. 收集开户所需资料，提交给银行进行预审。

2. 预审通过后，预约见证时间。

3. 申请人按照预约时间，到指定分行见证。

4. 银行最终审核下户。

请注意：具体开户要求以银行最新政策为准，您可以直接联系银行或咨询专业服务机构了解更多详情。

在选择香港银行账户时，您可以根据个人用途和需求来考虑不同银行的优势。香港汇丰银行、渣打银行、中信银行等都是优秀的选择，但最重要的是选择最适合自己需求的银行。如果您对过港开户或内地见证开户还有疑问，可以咨询专业服务机构或银行，获取更准确的信息。无论您选择哪种方式，办理香港银行账户都将为您的跨境金融活动带来便捷与灵活。祝您在开立香港银行账户的道路上顺利前行！

银行为什么要使用 RPA

2018年是香港公司变化最大的一年，受CRS全球税务信息自动交换准则影响，香港在去年3月和7月分别出台了新政策“CRS”和“KYC”。

很多客户难以理解，为什么同样的事情要做两次！

无视、不爽、嫌麻烦，各种不配合是常态；新政出台一年，仍大量香港公司股东董事未填报KYC。

我们，从秘书公司的角度来说，非常理解各位客户的感受。

但我们也正是为客户的利益考虑，请您务必完成KYC尽调。

下文为大家详细分析：

SCR和KYC是什么？

SCR（重要控制人备案）

是根据2018年3月1日起实施的，《2018年香港公司（修订）条例》规定，在香港注册成立的香港公司，必须取得和保存实际权益拥有人的新资料，并保存在香港公司秘书处，以备政府部门调阅。

KYC（尽职调查表）

即know your customer，是2018年7月，香港公司注册处对香港持牌秘书代理注册的香港公司的新政策。这项政策要求所有秘书公司都需要保存代为注册的香港公司资料，以便香港公司注册处进行查阅。同时，对于新注册的香港公司，在注册时就需要提交KYC表格，而对于已经注册成立的香港公司，则需收集并统计相关资料。

所以，KYC和SCR政策无疑是为了配合CRS政策的落实，而制定的信息收集策略，同时也表明香港政府持续打击资金筹集的态度，保障香港安全、稳定的营商环境，提升香港公司的国际竞争力。

KYC和SRC有什么区别？

首先，我们来分析SCR：

香港政府为提高香港注册公司实益拥有权的透明度,以履行香港的国际责任,将于2018年3月1日实施的《2018年香港公司(修订)条例》规定,在香港注册成立的香港公司须取得和保存实益拥有权的最新资料,以备存“重要控制人登记册(简称SCR)”,供执法人员查阅（执法人员包括香港政府九大部门：香港海关；香港金融管理局；香港警务处；入境事务处；税务局；保险业监管局；廉政公署；证券及期货事务监察委员会）。

其次，我们再为您解释KYC政策：

由此可见，KYC和SCR虽然都是由香港公司注册处发出的通知，但二者之间有非常大的不同：

KYC表格针对的是已成立或正在申请是注册的香港公司，主要筛查内容为香港公司董事或股东是否为战乱地区、毒品地区、政治不稳定的国家和地区、联合国通缉人员名单之列，如果不幸涉及以上情况，已注册的香港公司会被强制注销。其责任主体是联合国。

而SCR是以修改香港公司注册条例，针对香港公司董事、股东、实际控权人的情况备档，包括董事股东或实际控权人的真实住址、联系方式、个人身份信息等，并且SCR是香港政府多个部门联合下发，是对香港公司董事、股东、实际控权人的全面了解和监控。责任主体是香港政府

并且，KYC政策不仅仅局限于香港公司秘书服务提供商，还包括香港本地银行等香港金融机构。由此可推测，KYC表格在香港政府及金融机构间并不互通；而SCR作为香港政府多个部门下发的联合通知，信息共享是必然的。

为什么要做KYC尽职调查？

KYC，恰如其本意know your customer即“充分了解您的客户”；

在现今社会，已经越来越深入到各行各业的商务活动中。

银行开始要求客户提供KYC，亚马逊对卖家开启KYC审核，国内的诸多金融机构也纷纷开始落实KYC信息采集。

未来，填报KYC做尽职调查，将是一件非常普遍和有意义的事情。

所以请各位客户一定要认真对待自己香港公司的KYC填报事宜，即是对他人负责，也是对自己负责！

另，下月即为KYC政策出台一周年，按照惯例，不排除港府会针对KYC落实情况，采取特别行动之可能性。（PS:香港政府要求，所有香港公司都必须在2018年12月31日之前，完成所有的KYC尽职调查，供香港政府执法人员随时进行查阅，其重要性与SCR相同。）

如果不想自己的香港公司遭受指控与处罚，建议各位，在7月前务必完成KYC填报，在此感谢您的支持与配合！

疫情之下的香港业务

　　为了在当今的数字第一市场中保持竞争力，银行需要投资于简化运营并为客户提供卓越体验的新技术。但是一直以来，银行必须保持低成本，并保持最大的安全性和合规性。这就是 rpa 的用武之地。RPA 为银行提供了应对这些挑战的有效方法。

　　许多金融服务公司正在使用 RPA 来替代各种各样的后台流程和耗时的手动任务；然而之前，这些任务仍需要人工输入。高管们注意到RPA 技术对性能，人员配备问题，错误率和效率水平的直接影响。根据 Forrester Research 的研究，到 2021 年，RPA 有望成为一个价值 290 亿美元的产业。

　　RPA 对于金融部门特别有希望。到 2020 年，借助智能自动化，金融服务业的全球新收入将达到 5120 亿美元。

　　银行为什么要使用 RPA？

　　高运营效率 –金融机构处理大量的客户服务请求，而 RPA 可以帮助公司自动化手动的重复性任务，以完成客户服务代表的日常操作：检查订单状态，打开案例，记录更新等。代理可以提高效率，因为所有信息都将在系统之间自动同步 - 代理拥有所有，因此不会给客户带来很多问题。

　　0％的错误率 –由 RPA 工具完成的任务是准确的，错误率接近 0％。这意味着银行减少了客户投诉和回拨，从而帮助客户服务代表提供无缝的客户体验。

　　提高客户关系 –前端 RPA 解决方案使银行能够扩展其沟通渠道。例如，客户可以使用其他渠道（例如文本）请求余额查询。这样的 RPA 系统使代理每天处理的重复任务自动化，从而节省了他们与客户建立更有意义的关系所需的时间和精力。

　　既然我们已经介绍了 RPA 在金融服务行业中的关键角色，那么让我们看一下它在实践中是如何工作的。

　　1. 客户服务

　　银行每天处理数百甚至数千个客户查询。对于希望提供优质客户服务的公司而言，以低周转时间做出响应变得越来越具有挑战性。这就是 RPA 工具可以提供帮助的地方。银行使用这项技术来自动执行基于规则的流程，例如帐户信息，应用程序状态和余额信息，以实时响应客户并将周转时间缩短至几秒钟。

　　例如，大多数客户被要求填写“了解您的客户”（KYC）表格以开设帐户。该表格包括许多客户详细信息，需要银行尽快进行验证。金融机构采用 RPA 工具，通过将数据与客户先前已知的记录进行匹配来验证客户的身份。该过程快速而准确，可帮助银行为客户提供最佳体验。

　　2. 贸易结算程序

　　RPA 的另一个用例是在贸易结算程序中。BNY Mellon 银行早在 2016 年就开始采用 RPA，现在使用软件机器人来优化其贸易结算流程等。机器人被用来完成诸如清算交易，进行订单研究和解决差异之类的任务。例如，对失败的交易进行和解需要人类员工花费 5 到 10 分钟。该软件机器人可以在四分之一秒内执行相同的过程。

　　RPA 工具的实施为银行带来了许多其他好处。该公司在五个不同的系统上执行的交易处理时间和关闭帐户的验证时间缩短了 88％。这些程序的准确率是 100％。BNY Mellon 员工现在可以自由地将更多时间用于运营质量控制和离群值。

　　3. 合规性

　　银行业是一个受到严格监管的行业，其合规性对于顺利运营至关重要。

　　RPA 解决方案提供 24/7 的可用性和令人难以置信的高精度，从而提高了合规流程的质量。银行正在使用 RPA 工具收集有关交易的信息，并根据特定的验证规则分析这些交易的质量。如有怀疑，机器人会立即联系可以处理该问题的合规部门。通过快速标记此类问题，RPA 可以帮助金融机构避免声誉受损。