灵活就业交养老，和职工就业交养老是一样的，一般按照20%的比例进行缴纳，12%进入统筹账户，8%进入个人账户。

只不过，职工的12%由单位缴纳，自己仅需交8%。而灵活就业人员需要自己承担全部的20%。

在缴费基数、缴费年限，退休年龄一样的情况下，退休领到的养老金是一样的。

养老金计算公式

养老金包括两个部分，基础养老金和个人账户养老金，计算公式分别如下：

基础养老金=本市上年度社会平均工资x（1 本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户存储额÷计发月数

公式看起来有点复杂不想看可以忽略，往下直接看结果~

举个，以接近广西缴费基数为例，假设平均工资是6500元。

按档60%交

那缴费基数就是3900，缴费比例是20%，每个月缴纳780元。女性55岁退休。

​交15年

基础养老金：

6500×（1 0.6）/2×15年×1%=780

个人账户：

3900×8%×12月×15年÷170=330

合计：

788 288=1110

交20年

基础养老金：

6500×（1 0.6）/2×20年×1%=1040

个人账户：

3900×8%×12月×20年÷170=440

合计：

1040 440=1480

交25年

基础养老金：

6500×（1 0.6）/2×25年×1%=1300

个人账户：

3900×8%×12月×25年÷170=551

合计：

1300 551=1851

交30年

基础养老金：

6500×（1 0.6）/2×30年×1%=1560

个人账户：

3900×8%×12月×30年÷170=661

合计：

1560 661=2221

按100%档次交

缴费基数是6500，缴费比例20%，每个月缴纳1300。

交15年

基础养老金：

6500×（1 1）/2×15年×1%=975

个人账户：

6500×8%×12月×15年÷170=551

合计：

975 551=1526

交20年

基础养老金：

6500×（1 1）/2×20年×1%=1300

个人账户：

6500×8%×12月×20年÷170=734

合计：

1300 734=2034

交25年

基础养老金：

6500×（1 1）/2×25年×1%=1625

个人账户：

6500×8%×12月×25年÷170=918

交30年

基础养老金：

6500×（1 1）/2×30年×1%=1950

个人账户：

6500×8%×12月×30年÷170=1101

合计：

1950 1101=3051

60%档次缴费25年，一共交234000，退休后每月可以领1851。

100%档次缴费15年，一共交23400，退休后每月可以领1526。

在总缴费用一样的情况下，低档次交的时间越长比提高档次退休后领的多。

60%档次缴费30年，一共交280800，退休可以领2221。

100%档次缴费20年，一共交312000，退休每个月可以领2034。

交的档次高，总费用多，反而领的还少一些。

总结：在预算有限的情况下，交最低档次，拉长缴费年限，是性价比最高的一个方案。

以上测算在没有考虑社平工资增长及个人账户累计利息的前提下进行计算。

养老金够不够？

交了30年的养老金，退休才有2000多，这2000多能过上和现在一样的生活么？

如果觉得不能，应该怎么办？

来看一下国家提供的办法，中国养老的三大支柱。

第一支柱是最基础最广泛的社保养老保险，随着老龄化的加剧和财政压力的增加，政府对社保养老的定位是保基本，只保证基本的生活水平，不能满足较高生活水平的期望。

第二支柱是职业/企业年金，职业年金面向机关事业单位，企业年金面向企业。不是所有打工人都有第二支柱，因为不是每个单位或企业都有能力且有意愿交这笔钱。

第三支柱是个人自愿为自己额外建立的个人养老金。交的钱完全是自己交的，不受人口变化的影响。

所以给自己额外补充商业终身养老年金是不错的办法。要交多少钱，每个月或每年领多少钱，领取后挂了赔多少钱，都写进合同。

和社保养老金一样，商业养老年金按月打进卡里，活多久领多久，人挂了，家人可以拿回当年度对应的现金价值。

社保养老和商业养老年金从来不是二选一，是可以既要又要的并列~既有国家养老，可以跟着社平工资涨，也有商保给的确定的每个月的补充养老。

觉得养老金够了，那就轻松享受生活~

觉得养老金不够，那就积极补充。

#保‮知险‬识分享#

​清‮有华‬位教授说，“35岁‮备准‬养老，已‮晚经‬了……”大家可‮在以‬网上搜一搜~

​‮众大‬的感受是：养老？还‮着早‬呢，你‮我看‬现在身‮体强‬健、活蹦‮跳乱‬的……

​​而我观察‮的到‬现象是：

人‮寿的‬命越活越长，为‮来将‬老年的‮们我‬交社保的‮轻年‬人越来越少，国‮养家‬老基金‮没快‬钱了，国家‮疗医‬基金快‮钱没‬了----简‮言而‬之，养‮靠老‬国家‮不靠‬上了，想‮有过‬品质的晚‮生年‬活，只能‮自靠‬己了，更准‮的确‬说，是靠【尚‮年且‬轻时‮自的‬己】 【时间‮复的‬利】增长。

​既‮是然‬时间的复利，那‮是就‬复利‮时的‬间越长越好，这‮是也‬为什么养‮金老‬储备越年‮开轻‬始越‮的好‬缘故。

​我‮近最‬测算了一个‮划计‬书，男27岁时‮始开‬储备养老金，150万‮保的‬费每月存12500元存10年，每年3%复‮增利‬长，那么，到105岁，这‮钱笔‬会长大，变成1135万；

​如‮是果‬她妈妈‮年的‬龄53岁开始‮备储‬养老金，同样150万‮保的‬费，最后‮笔这‬钱会‮大长‬到522万元。

​​两‮相者‬差613万元，是‮为因‬相差26年‮时的‬间复利~复‮的利‬威力在于，随‮时着‬间的延长，利‮的息‬累积速度‮超远‬本金‮增的‬长。

​所以，养‮这老‬个事‮为儿‬什么要趁‮越早‬早越好？

因‮越为‬早，就越‮时是‬间的‮朋好‬友~

每个家庭的情况都有不同，如果您有资产配置需求，可以找我聊一聊。

我可以帮您从实际需求出发，为您分析匹配甄选最合适的保险产品，呈现合理化配置方案~

全文完，多谢阅读！

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