2023年9月8日存款利息新一轮下调，老百姓的钱该往哪放？

在当今时代，相信大多数人都会面临一个普遍的难题：如何有效地理财。银行理财作为一种常见的投资方式，以其低风险、相对稳妥的特点，一直备受人们追捧。然而，我们必须意识到，时代在发展，理财也在变革，2023年买银行理财或许不再是一个明智的选择。以下是三个主要原因，因领我认为这一决策至关重要近年来，银行理财产品在投资者中间广受欢迎，但是在2023年，我要告诉你一个重要的决定：再有钱也不要购买银行理财产品！这个决定将对你的财务状况产生深远的影响，希望你能认真对待。

利率的走低使银行理财收益减少。我们已经目睹了过去几年来全球范围内利率的普遍下降。银行作为金融机构，收益来自于投资者的存款，而随着利率的下滑，这种收益逐渐减少。2023年，预计世界各国的利率依旧面临下降的趋势，银行理财收益再次减少将是必然趋势。在这样的环境下，购买银行理财将变得越来越不划算，人们的资金增值缓慢，甚至可能难以覆盖通货膨胀的影响。

虽然银行理财产品在过去的几十年里一直被认为是相对稳定、风险较低的投资方式，但是近年来随着金融市场的变动，这种稳定性已经开始动摇。2023年将是金融界重大调整的开始，市场风险大幅增加，传统的理财方式已不能适应市场的需求。购买银行理财产品很可能导致你的投资遭受重大损失。

金融科技的飞速发展给理财带来了更好的选择。随着互联网、区块链等金融科技的崛起，人们享有了更多选择不同方式进行理财。互联网金融平台的兴起，使得个人投资者可以更简单地进行股票、基金等投资；而区块链技术的应用则为投资者提供了更灵活、更透明的投资渠道。与传统的银行理财相比，这些新兴的理财方式更具灵活性，风险控制更为科学，让人们的资金实现更高的增值。

由于市场的不确定性，银行理财存在潜在的风险。近年来，全球经济形势的不稳定性与不可预测性越来越明显。政治、经济风险频发，国际间贸易摩擦也日益加剧。这些因素造成了金融市场的波动，进而可能对银行理财产生负面影响。特别是当经济出现波动时，银行本身的经营也会受到影响，有可能出现资金链断裂、亏损等风险。因此，在充满不确定性的2023年，选择其他较为稳定的投资方式，对保护个人财富应该更为重要。

综上所述，2023年再有钱也不要购买银行理财是一个至关重要的决策。利率的下降使得银行理财的收益减少；金融科技的飞速发展提供了更多高效、灵活的投资方式；而市场的不确定性也让银行理财存在潜在风险。因此，我们需要审视当前的理财选择，善于利用金融科技的发展来更好地保值增值。时代在改变，我们也需要随之变化，勇敢探索新的投资方式，才能实现更好的财务状况。

但是银行理财产品并不代表与银行本身的风险相同。近年来，金融风险不断升级，监管政策遭遇重大调整，一些不法分子甚至混迹其中。一旦你的钱投入到了银行理财产品中，你不仅有可能遭受到产品本身的风险，还有可能面临银行内部的风险。这种不可控的风险使得你的投资可能会意外失利。

银行理财产品的收益率也在逐年下降。过去，银行理财产品可以给投资者提供较高的利息收益，但是随着经济的下行和利率的降低，银行理财产品的收益率已经无法满足人们的期待。在2023年，投资者不仅需要面临市场的不确定性，还有可能无法获得高额的收益，甚至还会损失本金。

最重要的是，2023年将迎来新兴的投资方式，这些方式更加符合市场的需求，同时也更加能够满足投资者的个人需求。与此同时，科技的发展也使得投资者能够更加方便地了解不同的投资产品，进行更加明智的投资决策。因此，即便再有钱，也不要再购买银行理财产品银行理财存在一定的风险。尽管银行理财被广泛认为是一种相对低风险的投资方式，但它并不完全没有风险。特别是在2023年，全球经济面临诸多不确定性的因素，包括国际贸易紧张局势、地缘政治风险等。这些因素将直接影响到银行理财产品的稳定性和风险水平，给投资者带来的损失将不可估量。

2023年再有钱也不要购买银行理财产品是一个非常重要的决定。市场的不确定性、产品的风险、收益率的下降以及新兴投资方式的出现都告诉我们，银行理财产品已经无法再成为我们的首选。让我们一起随着时代的发展，找到更加合适的投资方式，才能在未来获得更好的财务状况银行理财产品存在着流动性风险。虽然银行理财产品通常具有一定的流动性，可以在规定的时间内提前赎回，但这并不意味着投资者可以随时随地将资金取回。在2023年，由于金融市场的不稳定性和经济形势的变化，银行可能会实施更为严格的限制，导致投资者无法兑现到期或提前赎回的权益。这将给投资者造成巨大的困扰和经济损失。

想随着经济的不断发展和国民收入的逐步增加，越来越多的人开始关注投资理财。银行理财作为一种相对低风险、高收益的投资方式，一度备受追捧。然而，在2023年，我要郑重告诫大家，无论你再有钱，也不要购买银行理财产品随着科技的飞速发展和金融科技的蓬勃兴起，传统的银行理财产品已经逐渐失去了优势。越来越多的创新型金融科技公司纷纷涌现，为投资者提供更加灵活、高效的理财产品和服务。这些新型理财方式以其创新性、高收益性和低风险性，吸引了大量的资金流向，成为投资者眼中的新宠。

银行理财产品的收益率逐渐下降。在过去的几年里，由于经济的稳步增长和资金供给的紧缩，银行理财的收益率一直保持在较高的水平。然而，2023年银行理财产品将面临严重的挑战，即利率下行的压力。随着货币政策的调整和金融市场的不稳定性增加，银行理财产品的收益率将逐渐下降，投资者的收益也将受到影响面对以上因素，我再次强调，即便你再有钱，也不要购买银行理财产品！2023年将是一年充满挑战和变革的年份，投资者应保持警惕，选择适合自己的理财方式。在理财的道路上，不断学习、积累经验，并与专业人士进行交流，是保障自身财富增长的关键所在。只有这样，我们才能在金融市场的浪潮中立足、发展，实现财务自由的梦想。

投资者风险偏好持续下降，理财子也“求稳”

2023年9月8日，中国存款利息迎来了新一轮下调。这个消息无疑引起了广大老百姓的关注和思考。在存款利息下调之后，老百姓的钱应该往哪里放呢？这是一个摆在大家面前的重要问题，也是一个需要认真思考的经济难题。2023年9月8日，存款利息再次下调，这对于广大老百姓来说无疑是一个不小的打击。在这个时候，如何合理安排和利用个人财富，成了摆在我们面前的重要课题。本文将就此话题展开讨论，为大家提供一些实用的理财建议。我们需要明确的是，存款利息的下调将直接影响到很多人的储蓄收益。过去，许多人都把钱存入银行中，以获取相对较高的利息收益。利息的下调无疑使得这种储蓄方式变得不再那么吸引人。因此，老百姓需要寻找新的投资渠道来增加个人财富。

一种可能的选择是购买股票。中国股市近年来发展迅猛，取得了显著的成绩。购买优质的股票，不仅可以获得股息收益，还可以通过股价的上涨来增加资产的价值。不过，在购买股票时需要谨慎选择，留意市场风险，避免出现投资损失。我们需要认识到存款利息下调并非个别现象。随着市场竞争日趋激烈，银行存款利率正逐步走低，这已经成为了大势所趋。因此，对于老百姓而言，寻找其他投资渠道势在必行。股票市场无疑是一个备受关注的选择。虽然股票市场波动较大，但相比之下，其潜在收益也较高。当然，对于普通投资者而言，选择适合自己风险承受能力的股票是至关重要的。可以通过了解相关行业的发展前景，选择潜力股。此外，可以考虑购买一些分红较高的蓝筹股，通过股息收入来弥补存款利息下调的损失。

另一个选择是投资债券市场。债券市场相对稳定，且风险较低。降低风险的同时，也使投资者享受相应的回报。尤其是定期收益债券，不仅能够提供稳定的利息收入，还能保值增值。房地产市场也是一个常见的选择。尽管政府对楼市进行了多项调控，但房地产市场的升值空间仍然不可忽视。对于有购房需求的人来说，购房不仅是满足生活需要，还可以作为一种投资手段。提高存款回报率：虽然存款利息下调，但并不意味着我们应该立即放弃存款。仍然存在需要随时使用资金的时候，所以保留一部分存款是明智的。为了提高存款的回报率，我们可以考虑将存款放在一些高收益的金融产品上，比如货币基金、定期存款、理财产品等。这样一来，我们仍然可以享受较高的回报，提高我们的财富积累速度。

投资稳健品种：除了存款，投资也是一个可行的选择。然而，在面对存款利息下降的情况下，我们需要更加谨慎选择投资品种。比如，可以选择一些稳健的投资产品，如股票、债券、基金等，而不是冒险投资高风险高收益的项目。通过合理分散投资，降低风险，我们仍然可以获得一定的利润。扩大投资渠道：除了传统的银行存款和投资渠道，我们还可以考虑拓宽我们的投资领域。比如，可以投资一些高增长的新兴产业，如科技、互联网、新能源等。此外，我们还可以关注房地产市场、股市、外汇市场等，寻找更多投资机会。尽管这些市场都存在一定的风险，但通过专业分析和合理规避风险，我们仍然可以找到一些相对可靠的投资项目。

老百姓还可以考虑投资于基金市场。基金市场具有较高的灵活性，能够帮助投资者分散风险，获取相对稳定的回报。选择优质的基金公司，结合自己的风险承受能力和投资目标，进行合理的配置，是一个不错的选择。面对存款利息下调，老百姓需要转变思维，寻找其他投资渠道。股票市场、债券市场、房地产市场以及基金市场都是值得考虑的选择。当然，每个人的情况不同，应根据自己的风险承受能力和投资目标做出合理的选择，才能实现资产的最大增值，为未来的财务规划打下坚实的基础。另外一种选择是购买房地产。房地产一直是中国老百姓最常选择的投资领域之一。尤其是在一线城市，房价一直保持高位，长期来看，投资房产还是比较稳健的选择。但是，购买房地产风险较大，不仅需要投入大量的资金，还需要考虑市场走势以及政策调控等因素。

老百姓还可以选择投资理财产品。随着金融市场的发展，出现了许多理财产品，如基金、债券等。这些产品通常由专业机构管理，风险相对较低。选择合适的理财产品可以实现财富的增值，帮助老百姓应对存款利息下调所带来的收益减少。不管老百姓打算选择哪种投资方式，都应该进行充分的准备和调查。投资本身就是有风险的，要想获取更高的回报，就必须承担相应的风险。因此，在选择投资方式时，老百姓应该多听取专家的建议，了解市场的走势和风险，选择风险与回报相匹配的投资方式。存款利息的下调将对老百姓的储蓄收益产生影响，需要我们重新考虑钱该往哪放。

购买股票、房地产以及投资理财产品都是可能的选择，但每种选择都有其风险和收益。老百姓应该根据自身的财务状况和投资目标，综合考虑各种因素，做出明智的决策。只有谨慎选择投资方式，才能更好地保护和增值自己的财富。面对2023年9月8日存款利息的新一轮下调，我们不妨从积极的角度出发，寻找新的理财出路。通过提高存款回报率、投资稳健品种以及扩大投资渠道，我们可以有效地抵御利息下降对个人财富的影响。当然，理财永远不是一蹴而就的，我们需要不断学习和调整，以适应时代的变化和市场的波动。最终，希望大家能够在财务管理上做出明智的决策，实现财富增长和稳定。

万亿规模缩水后银行理财规模回升逼近27万亿，下半年或继续走高｜银行理财观察？

在今年4月触底反弹后，6月理财规模出现超万亿缩水，再次引发市场关于赎回潮担忧。但从背后原因来看，季节性因素占主导，进入7月理财市场已经明显回温。

多家机构统计数据显示，6月理财规模出现大幅下降，但其中多半为现金理财的压降。中信证券首席经济学家明明分析，这一现象符合季节性规律，主要由于理财子母行季末考核、理财产品到期设置等因素，次月往往会出现较大幅度回升。对比来看，由于存款端压力较小，今年6月理财规模的环比降幅低于往年同期跨季表现。

进入7月，据广发证券统计，首周理财存量规模就回升超过8000亿元，已超过6月同口径缩水规模，其中短期限产品仍是新增主力。反映在资产端，理财机构对短债和一年期以上利率债及信用债的配置均有明显增长。机构普遍预测，在理财冲量、费率让利、存款利率下行等背景下，下半年理财规模有望持续回升。

不过从市场反应来看，居民存款向理财市场的转移趋势还有待观察。第一财经记者走访北京地区多家银行网点发现，当前无论是理财经理推荐还是投资者个人选择，都更倾向于寻找长期限存款或银保产品锁定利率，理财则更多聚焦在R2（中低风险）级以下产品用于活钱管理。有理财行业人士直言，理财重获投资者的长期信任还需要时间。

季末理财规模缩水

中信证券统计数据显示，今年6月理财规模环比减少了1.19万亿元，降至25.34万亿元，降幅达4.49%。

自去年四季度债市大幅波动进而引发破净潮、赎回潮以来，投资者信心受到较大冲击，理财市场长期处于前期的负面影响当中。据明明团队测算，去年11月至今年3月的5个月左右时间中，理财市场规模降低了约6.58万亿元，直至4月触底反弹。

加上6月以来部分投资者发现自己购买的理财产品净值波动加剧，市场对理财市场刚刚有了2个月的回暖迹象就再次缩水，重新陷入担忧。

不过，从历史数据来看，季末月份理财规模下降已是行业规律。明明分析称，由于母行季末考核、理财产品到期设置等因素，历史上季末理财规模多为环比下降，且下降幅度较大，这一现象在母行存款压力较大的3月和6月尤其明显。

广发证券的统计数据或更能说明这一特点——仅6月最后一周，银行理财存量规模就大幅下降了8734亿元，其中理财子作为主力，规模下降8662亿元。

其实相比之下，今年6月理财缩水幅度较往年明显更低，业内人士普遍认为这反映了银行表内存款压力较小，或更有利于接下来理财规模的恢复。历史数据也表明，季末结束后的月份，理财规模多数会明显增长。

具体来看，2017～2019年3月和6月，理财规模平均环比下降了0.99万亿元，但在4月和7月平均环比上升了1.38万亿元。据明明测算，2022年3月、6月和2023年3月，理财规模平均环比下降了1.6万亿元，次月则平均环比增长了1.7万亿元。

“按照往年的历史数据来看，季末后一个月规模大多恢复增长。”明明预测，今年7月理财规模增幅预计在1.5万亿元左右。从最新数据来看，多家机构统计发现，7月以来理财规模已有明显回升。

而对于收益情况，明明表示，由于债市阶段性调整，6月银行理财全市场的收益中枢的确较4月和5月有一定下行，局部产品也一度出现净值回落，但在破净产品基本完成到期置换后，实际出现亏损的产品数量反而有所减少。截至7月7日，理财破净率已经回落至1.9%，目前还没有大规模的赎回现象。

广发证券固收首席分析师刘郁也认为，7月理财存量产品到期规模为2023年以来最低点，到期压力较6月环比下降1898亿元。加上业绩不达标的产品开放或到期规模也在保持下降趋势，赎回压力可能会进一步减弱。

降也短期增也短期

具体看6月理财规模缩水背后的特点，现金理财的压降是主要原因。据中信证券统计，6月理财下降规模中，灵活性更高的现金理财占比高达64.19%。

另据广发证券数据，6月现金管理型理财规模下降4450亿至7.3万亿元，每日开放型产品规模降至9.3万亿元，降幅达6144亿元。反映在机构行为上，理财公司6月最后一周在二级市场大额卖出同业存单577亿元，用于换取季末流动性。

跨季之后进入7月，银行理财存量规模已经基本“回血”。广发数据显示，7月第一周理财规模就回升8134亿元至26.59万亿元，其中理财子规模回升7891亿元至25.79万亿元，这与6月最后一周的下降幅度基本在同一量级。其中，现金管理类产品依然是规模助推器，上升5701亿元至7.92万亿元；分运作模式看，每日开放型产品规模增加6353亿元至9.90万亿元。

“在赎回潮发生之后，理财子一方面增加了短债和最短持有期产品，降低了产品期限以吸收投资者资金，另一方面也增加了一些长期限的摊余封闭产品，避免投资者因为市场波动过多赎回，此外，理财产品在资产配置上也更注重久期的匹配以及流动性的充裕，整体来看抵御风险的韧性大幅提高。”明明在近期研报中指出。

不过目前来看，相比长期限产品，短期内短期产品更符合投资者偏好。记者近日走访北京地区多家银行网点发现，当前多数投资者对理财持谨慎态度，而理财经理也更推荐R2级以下的短期限、低风险产品，作为活钱管理余额宝的替代。

从收益来看，不少银行在售的30天/90天/180天最短持有期产品预期收益较为诱人，近6个月/3个月年化收益率在4%甚至5%以上。不过有理财经理提示，这一收益反映的刚好是去年债市大幅波动之后的周期表现，选择前仍建议做好收益波动的心理准备。

为了迎合投资者偏好，度过市场重建信心的过渡期，理财公司也在短期产品上加大布局。进入7月，据中信证券统计，截至13日，理财子对同业存单净买入规模达到了1045亿元，远高于6月的-121亿元。“二季度以来理财的新增结构以短期限产品为主，或与居民风险偏好较低有关，其趋势可能延续。”刘郁指出。

而相比一季度主要买入1年以内的短债，进入二季度，理财子在负债端业绩诉求的压力和破净率恢复正常的情况下，就陆续加大了一年期以上利率债和信用债的净买入，7月也延续了这一趋势，但体量尚小。

重获偏爱不容易

基于理财公司所做的策略调整，明明认为，理财再现大规模赎回潮的可能性不大，且按照下半年冲量发力的惯例，预计下半年理财整体规模有可能恢复到29万亿元以上的水平。

多数机构观点也指出，下半年理财规模大概率会持续回升，历史规律也表明理财市场增量更多发生在下半年。背后除了冲量压力，一方面，存款利率下行带来的居民资产配置策略变化，会让前期的超额储蓄逐渐向理财转移；另一方面，理财产品降费率覆盖面逐渐扩大，将进一步增加理财吸引力。

但短期来看，相比波动的理财收益，投资者对理财费率调整的敏感性并不强。有分析指出，存款向理财转移的趋势还有待进一步观察。

记者在走访中也发现，除了短期限、低风险的理财产品，短期内无论是理财经理推介还是投资者个人选择，都更倾向于优先寻找长期限存款、大额存单或银保产品锁定利率。有理财行业人士直言，理财市场发展是一个长期工程，重获投资者的长期信任还需要时间。

不过也有业内人士认为，当前正是理财子转型升级的重要窗口。招银理财党委副书记钟文岳近日就公开指出，当前理财子绝大部分产品为R3（中风险）以下的现金类或者是短持有期的短债类产品，未来应该对R3以上的产品做大力布局，“市场一旦起来了，可能没有理财子的机会，都是公募的机会。”