这几种投资骗局，就算没曝光，也千万不要上当！

第一类：银行类骗局

银行是我们日常生活中最熟悉的金融机构了，但即使是被看作安全系数极高的银行理财，也存在不少骗局，所以我们先来看看银行类的理财骗局，一共3种。

1、假银行

提起假银行，可能很多人觉得太夸张。早些年，银行比较少，假银行自然无处藏身。但是，这几年来商业银行、外资银行，还有新成立的民营银行越来越多，一些假银行就有了浑水摸鱼的机会。

防骗指南：随着银行越来越多，不要看到“银行”两个字就觉得安全有保障，没听说过的银行一定要谨慎对待，尽量选择熟悉知名的银行去理财。

2、高额贴息存款

企业存款失踪，储户存款消失，这几年来全国各地出现多起银行存款“失踪”事件，背后就是所谓的“高额贴息存款”惹的祸。简单来讲，一般都是银行内鬼伙同外人，当你去银行理财的时候觉得收益太低，这帮人就会告诉你现在有一款产品可以承诺高息。他们还会很很神秘的要求你不能告诉其他人甚至是家人，也不能开通“查询”等功能，还要你签下保证书。

看上去，好像自己中一样捡了大便宜，这样的好事确实不能泄露，而且各方面包装得和办理银行理财一样。很多人觉得银行难道还会骗人吗？，等你觉得到期了要取出这笔钱的时候，这些钱就不见了。

防骗指南：即使是面对银行的工作人员，也不要相信任何高息承诺，更不要跟着银行工作人员去银行以外的任何地方办理存款和理财业务。

3、飞单

飞单，其实是金融行业公开的潜规则。经常购买银行理财的人可能会知道，有时候觉得银行理财收益太低，客户经理会悄悄出示一份并不是本银行的理财产品。这些理财产品的利息会比普通的银行理财产品收益高很多，理财经理还会向你承诺很安全，但是要求你保密。

很多人其实根本看不懂这些飞单的理财产品，只是觉得银行工作人员是为自己好，所以稀里糊涂就买了。这些飞单的产品，很有可能是高风险的基金甚至是私募产品。没出事的时候自然皆大欢喜，但是一旦出事，这种情况银行是不会赔你钱的。只会认定为员工的个人行为而非职务行为，这种时候，你觉得这个客户经理能赔得起你的损失吗？

防骗指南：购买银行理财的时候，一切以合同为准，要仔细查看合同内容是否与说法一致。特别留意一下合同盖章是否是银行公章，发现任何不一致的地方都要质问，没有明白之前千万不要签字。

第二类：虚假P2P骗局

关于P2P的骗局，已经说过很多次了，他们无一不是披着互金外衣的高息游戏。不过，首先大家要明确一个概念：P2P本身只是一只是一种金融工具，就像菜刀一样，没有所谓的好坏之分。只是要看菜刀用在谁手上，太多骗子借着P2P的名义行骗，才导致大家谈P2P色变。目前，国内主要存在三种偏离了P2P本质的伪P2P机构：

一种以P2P作为载体，从隐秘的民间金融机构转变为阳光化的互联网金融机构，主要为了“洗白”。

第二种是以P2P作为载体，将客户资金非法吸收投入特定的业务、公司或产业之中，主要目的是“自融”。

第三种则是以P2P作为载体，通过假标、资金池和高收益为手段将客户资金非法吸收并据为己有即“欺诈”。

回顾这两年来雷掉的P2P平台，都逃不过上面三种模式，尤其是第二种和第三种居多，通常是自融和发假标。无论是哪种模式，伪P2P的共同特征都是远超行业平均水平的“高息”，永远记住：你贪的是利息，人家要的是本金。

防骗指南：P2P一定是线上的，线下理财不是P2P，务必要远离；不要贪心高息，精选平台分散投资；关注政策和平台动向，明显违规的平台不要投。

第三类：假私募基金骗局

说完银行和P2P，接下来说说假私募基金的敛财术。大家平时买的公募基金，基本上不存在假基金，一是因为公募基金运作本身比较透明。另一方面能够拿到公募基金牌照的都是实力雄厚的金融机构。但是，私募基金就不太一样了，不少所谓的私募基金其实根本没有销售牌照。而且由于信披要求没那么高，所以违规的空间就很大。

防骗指南：首先要明白政策规定私募的投资门槛是100万，合格投资者的要求是金融资产300万或连续三年收入不低于50万。所以，如果有人告诉你几万、几十万就能投私募，这一定就是违法的，出了事也没人能救你。

第四类：原始股骗局

无股权不富，已经成为当下的一句流行语。这句话给人的感觉是，好像手里没有一点原始股，就不好意思跟别人打招呼，就注定不能翻身当富人似的。但也正是这么一句话，让原始股骗局横行。人人都幻想通过股权投资暴富，骗子们就来为这些人编织一个梦幻的骗局。

所以，经常有一些打着已登陆“四板”（地方股转系统）的公司，声称在未来两三年后，可从区域股交中心“转升”至新三板或中小板。通过这种鼓吹，这些公司忽悠不明就里的人，说他们发售的原始股具有暴涨潜力，吸引投资者购买。

但现在证监会官已经说了，个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌的企业），宣称已经或者即将在区域性股权市场“上市”，向社会公众发售或转让“原始股”，还承诺固定收益，其行为涉嫌违法。

防骗指南：挂牌≠上市，四板≠新三板，新三板也只是挂牌，并不是上市。股权投资根本就不是普通人玩的，原始股更不是普通人想要就有的，要有人转让原始股给你，铁定是骗子。

第五类：现货投资骗局

这两年，现货投资的广告满天飞，特别是贵金属、原油类、邮币卡三种现货投资，时不时就有微信“美女”勾搭你投资。反正我是遇到很多次了，经常有各种声音甜美的“美女”打电话给我，让我投资各种现货。

要么就是突然在某个微信群里面，有人添加我好友，说是交流理财，结果通过之后直接跟我兜售现货交易。这些“美女”背后，其实在我看来都是抠脚大汉，牛鬼蛇神，而这些现货投资全都是坑。先说现货投资合不合法吧。

按照法律规定，从事原油、现货油交易所（平台）需要商务部批文，但是商务部从未批准任何一家交易市场从事原油、成品油交易。另外，经过国务院批准的合法合规的交易所，国内到现在为止也只有8家。其中证券交易所3家：上海证券交易所、深证证券交易所、全国中小企业股权转让系统（新三板）。期货交易所4家：中国金融期货交易所、上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所。黄金交易所1家：上海黄金交易所。

但截至2016年年底，我国现货交易场所高达1230家，而这些现货交易所，都是各省市批准设立的。因法律法规的缺失，导致交易所是典型的多头管理，到了省一级，反而造成了谁都不是主管的尴尬局面。在今年证监会相关会议上明确指出，经摸底调查，全国共有300多家涉嫌非法期货交易、“类证券”投机交易等违规交易场所。已经非常清楚了，这些现货平台相当于法外之地，你还敢投吗？

防骗指南：远离现货投资！远离现货投资！远离现货投资！

以上就是外汇EA软件技术小编梳理出来的7种常见理财骗局，包括银行理财骗局（有3种）、虚假P2P骗局、基金骗局、原始股骗局和现货投资骗局。这7种理财骗局是你生活中最常见的模式，一定要警惕。

当经济形势不好的时候，沉渣烂泥会浮出水面，我们最重要的是不断提升自己的风险辨识能力和纠正自己的理财观念，才能让骗子无处遁形。

我在诈骗公司的卧底经历

我在诈骗公司的经历

上篇说到了要去这些现货诈骗公司一探究竟，到底怎么个一探究竟呢，最直接的就是去他们公司上班了，做个也挺好。

从地产那里辞职后呢，我就开始在各大求职网站寻找目标了，对了坐标是某省会市中心。记得当时一共找了四家。第一家印象最深刻，当时我打了人事电话后，约了时间面试。我就按着约定的时间过去了，这这写字楼是真高，进去后要写来访登记，然后开门禁。人事让我在2楼等他，他来下接我，二楼是个大厅。我就坐那里等他。没过十分钟，一个尖耳猴腮的人出现在我的视线里，他东瞅瞅西瞅瞅，然后拿起手机，接着我的手机就响了。就这样第一次面试就开始了，重点是，他压根没带我上去面试，就在二楼大厅坐着谈，搞得神神秘秘的。

他开始问我一些基本情况，我表示自己有半年从业经历（有亏损经历，加上去这个行业的一些调查，还是可以蒙混过关），最主要是说手上还有几百万的；这个人事只在听到有客户的时候，眼镜会亮起来，现在想想，那就是赤裸裸的贪欲。他头一低，压低声音跟我说，有客户就好做啊，可以给你提成高一些，客户进来大家就都有钱了。这是第一次跟这些骗子面对面的谈话，亲耳从他口里听到客户的钱就变成了“我们”的钱。进一步坐实了了解到的种种情况。

这家公司我并没有去，我问了他们规模，人不多，做得也没多久。要去还是要去一家大点的公司，可以从岗前培训，到团队运作，产品包装，客户引入和维护等都可以了解到。最后去了第四家公司，中间两家因为距离原因，都pass了，第四家在市中心，包了一整层的写字楼，规模也大，最主要的原因是，这家公司声称不吃头寸，只赚手续费，做的是经纪业务，与客户利益一致，客户赚钱他们才赚钱，客户亏钱，他么也赚不了钱，让我感觉眼前一亮，这家公司会有什么不同，真的是不坑客户钱吗。最终决定了去这里。

这家公司在我来的时候，代理的是江阴周庄金属交易所有限公司，当时操作的标的是紫金银。岗前培训做的基本是销售的一些培训，然后加了一些与现货业务相关的基本内容。因为我本来做的也是销售，大学时候经历也比较多，再加上已经交易了半年的现货还查了很多资料，培训起来也得心应手。来培训的都是一些部门团队经理，在一周的培训里，我也给这些经理留下了一些印象。

培训结束后，我被分在了经济事业部的三部。这家公司除了常见的财务客服部门以外，业务部门有三个，我进去的是经纪事业部，还有两个部门到现在也不知道他们叫什么，不过做的都是现货业务。

进来以后呢，团队经理会让带你上手业务的事情，经济事业部分6个部（后来剩下3个），每个部门采取的营销手段都不同，我这里是电销部门；有网销的，这里的网销需要说说，就是一群业务员，注册各种婚恋网站的账号，在里边寻找猎物；在对猎物的筛选上他们有自己的一套标准，年龄在30-50之间，有房有车，离异优先等等，前边的条件是要猎物有一定经济基础，后边的是内心比较柔软，容易攻破内心防线。然后这些业务员会对猎物多方位进行营销，有时候也会打配合，目的就是获取信任，然后引导这些猎物进行开始操作现货；其实这就是诈骗。

说完网销，还有会销，部门会向公司申请经费进行会销，选一些高档的酒店会议室，中午会在高级餐厅用餐，这中间会穿插一些讲师来讲解经济形势，投资环境。用完餐后就会演示操作流程，这时还会去进行模拟下单，基本百发百中，有很多人会当场留下意向电话。还有些部门会把收申到业务员身上，会让业务员没业务就自己开户冲业绩，再不行就自己入金冲业绩，有很多人栽进去了。彻底地发现这些有问题这都是后话了，刚开始进来的时候，还抱着希望以为这家公司与其他公司不一样，是真的做“经济业务”，与客户利益一致，是真的和客户共进退。

为了一步步取得信任，借了一万块钱，让朋友扮演客户，进行可开户，去跟着部门的喊单老师操作，这次神奇的是也赚钱了，一万赚到了1万7，一周的时间，这同时部门也在拿当时的客户业绩来继续宣传经济业务，完全的与客户共进退，共赢，公司有实力强劲的分析师团队可以为客户的资金保驾护航。这一番渲染，加上羊群效应，还真的又相信了公司，真的把这事情当做事业要做了。之前身边有个朋友炒银行的纸白银，我跟他介绍了公司的产品，他也进行了开户入了1万，三天赚了4千；有个朋友跟我借钱，我一穷二白的，就跟他说可以试试公司产品说不定能赚一些，他也开了户，入了5万，刚开始没操作；还有直接电话营销的三个客户，入金量10万，还有3个没入金的客户。

不到一个月的时间，开了八个户，部门负责人叫孙总，就把我提为了组长。那个月光佣金就拿了3万，而且客户是赚钱的，这个时候我还没毕业。好景不长，在一次周三的晚上，所有客户持有空单，但是行情暴涨，分析师要求继续扛单，资金不够的客户，抓紧时间加金来抵御风险，其实就是再多入些金方便收割。这波张持续了一周左右，最后基本都爆仓了，一片狼藉，我自己的账户也都爆仓了。这时候部门经理都在安慰员工，说行情有意外的时候，这谁也控制不了，只能再开发新客户了，佣金也都拿到了就是真的。这时候原形毕露，跟其他现货公司一丘之快。这次让我是彻底地理解到这行了，全是套路，有次跟分析师单独在一起（这个分析师一直在联系，当时也一直在跟他套近乎），聊起了现货市场，他说：这个市场就是狼吃羊，规则都是狼制定的，只要进来基本没有活着出去的。

在这里有个插曲，别的同学在准备论文参加毕业。我因为没交大四学费，无法参加论文答辩，直接就连论文也没写了，最终没有取得毕业证，学位证。虽然有些遗憾，但是我也不后悔，大学里也学到很多知识，锻炼了很多能力，进行过创业，也跌入过谷底。在这里仍然跟当初那个少年说：加油少年。

朋友钱也搭进去了，以为是事业的结果又是一个骗局，毕业证也没有拿到，每天都有催收的电话；算是最苦逼的阶段了。在很多客户都爆仓后，公司又推出了资管计划，起投标准有30万，100万，200万，每月保底百分之8的收益，又美国回来的操盘手团队进行操盘，这又是一个骗局，新的套路，有很多员工陷了进去；这期间还有资管客户亏钱后来要说法，最后还是警察来了息事的。这家公司还有个比较恶心的事情，后来开始忽悠人说要启动上市计划，在上海股权交易中心挂牌，那段时间整个公司都沉浸在上市的氛围里，最坑的是在公司内部进行鼓动购买，让员工买，让员工的亲朋好友也可以买。这是当时的原始股骗局。这家公司是更加的黑。

现货公司不管是什么样套路，全部都是坑，外表再怎样的光鲜，都改不了它吸血的本质。

投资有风险，入市需谨慎！远离现货诈骗，远离金融诈骗！

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来自一苦逼90后的自述，二

大家好，接着昨天的一段，今天继续说，今天是下午一点的班，具体我是做什么工作，接下来的日子里由我一步步为大家讲解，讲解我的Money是如何做到越赚越少。

上期说道我在有糖世界里的大起大落，从30W到0，今天说说我的工作经历。

1. 我是15年毕业，毕业后经过朋友介绍，到了距离家大概二百来公里的一个制造业厂子里，做起来了会计，那一年刚毕业，作为男孩子的我，没有社会经验，没有会计经验，想找到会计工作太难了，进厂子每月三千，管吃管住，感觉挺好。就这样这是很平稳的一年，那一年见识到了，社会最底层，资产阶级如何剥削劳动人民，上班有点儿，七点七点二十，下班没点，早的话九点十点，晚的话凌晨一两点，我索性还好，上午七点半，晚上八九点，坐在办公室，那一年我的体重也飙升了三十斤把，一度吓到了我。这一年是最幸福的一年吧。

能看的出来是哪里哦

2. 16年我回到了国际庄，一开始我梦寐着继续找会计工作继续，同时又有有糖的大力支持，算是吃穿不愁，悠哉的找工作，会计呢，我还是没能找到，要么给工资太少太少太少，呀么压根就不要男的，最终我选择了一家现货原油的公司，用微信号包装成女的，骗人进行投资，我发现好多刚毕业的人都做过这个所谓的微信销售，其实就是与诈骗无异。在现货这个工作干了没多久，又由于有糖的收入大力支持，当时有糖到达收益鼎盛时期，我真的膨胀了，租房子，不上班，全心全意考驾驶本，而且几乎天天在外面吃饭或者定外卖，我飘了，然而事与愿违，越想考下来，然而经历三次的科目二失败我放弃了，太难了！经过了几个月，有糖收益也越来越低，开始割韭菜了，但是自己却依然坚持相信，这都是战略调整......说什么都晚了，但是还好，自己还在海平面以上，没有负债，明天依然会更好！

3. 转眼进入2017年，去参加春季招聘会，这次找到了某集团公司，做畜牧养殖业，让我做会计统计，说需要常去猪厂啊鸡场啊带男的也方便，说的的确没毛病，当时我心动了，面试官和我同一姓氏，可能倍感亲切，当时就说第二天去面试办理入职，但是呢回到家上网搜这家公司，搜这家公司做的那种产品，很大的夸大其词感觉超出了我的认知，但是当时同样一个同一姓氏的美女跟我说，你大小伙子怕啥，你还有什么值得被骗的，的确是哈，当时我就克服重重困难上班了，月薪三千，我从石家庄的西二环外，坐公交到达东二环外，每天早早就起来了，我也佩服我当时的勇气，虽然半信半疑，但是还是做了，一做就是一年，那一年深得老板信任，走南闯北，出差各地，但是并没有赚到什么钱。17年年底，这家公司破产啦...但是还好，自己还在海平面以上，没有负债，明天依然会更好！

出差去了哈尔滨

这几年呢，赚到的钱并不多可能每年给我妈妈万儿八千吧，虽然不多，但是自己还在海平面以上，没有负债，相信明天依然会更好！接下来的一份工作是真正的把我拉下水，从此进入的负债的时代，每个人都会有那么一个契机，都会踩那么一个坑，但是自我感觉还年轻，但是我错了，我真的错了，随着年纪的增长，胆子也越来越小，祝愿每一个90后，农村出来的娃，都能赚到钱吧

今天就说到这里，明天的这一段是噩梦的开始.........让噩梦来的晚一点吧