没有工作，自己也可以缴养老。

个人自己缴的养老叫做城乡居民养老保险，简称居民养老保险。

1、如何自行缴纳养老金？

国家规定，年满16周岁，非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民（不含在校学生），可以在户籍地参加城乡居民养老保险。也就是说，年满16岁，只要不是学生又没有正式工作，就可以参加居民养老保险。

参加城乡居民养老保险的人员应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12个档次，省（区、市）人民政府可以根据实际情况增设缴费档次。

缴费标准可以自由选择，交的越多，退休后的养老金越多。缴费后，政府会给予参保人一笔补贴，并将个人缴费和补贴全部存入个人账户中。不同的省市，缴费标准和补贴标准有所不同。

只要符合参保条件，带上身份证、户口簿原件和复印件，去户籍所在地的养老保障部门，就能办理居民养老保险，并开通个人账户。

以杭州为例，缴费标准分为每年100、200、300……等13个档次，补贴金额和缴费金额有关（下图）。

个人账户中的钱以当年中央银行一年期存款利率为标准计算利息。

需要注意的是，一共要缴满15年才能领取养老金。

2. 养老金怎么算？

每月领取的养老金=基础养老金 个人账户养老金

基础养老金：由政府直接承担，和职工养老保险的基础养老金来自统筹账户（公司缴纳部分）不同。

个人账户养老金：个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数139

个人账户养老金就是把个人账户里的钱全部返还给个人。把个人账户里的钱平均分成139份，每月发一份，这就是发放标准。

139个月后仍旧活着，虽然此时个人账户里的钱已经发完了，但依旧可以按标准领养老金，此后的钱就由政府出。如果没到139个月就去世了，个人账户里剩余的个人缴纳部分由子女继承。

3、举例说明

以杭州为例，当前基础养老金是每月220元。假设每年的存款利率都是1.5%，共缴纳35年为例，来看看60岁退休后每年可以领多少（下图）。

按最高标准每年2000元缴费，每月也只有922元，想要在杭州这样的准一线城市维持基本生活，很难。不过，考虑到缴费也不高，这个收益已经很不错了。

最后

城乡居民养老保险，可以说是很不错的养老制度了。其它无固定职业的人士，建议赶紧买起来，最好是按最高缴费标准来买。另外，光靠城乡居民养老保险养老，是远远不够的。