【编者按】刷金融科普文章时，总能看到征信花征信黑，这两个词到底啥意思?哪个对贷款影响更大?今天我们就一次性说清楚。一、征信花VS征信黑，本质区别...

刷金融科普文章时，总能看到“征信花”“征信黑”，这两个词到底啥意思?哪个对贷款影响更大?今天我们就一次性说清楚。

一、“征信花”VS“征信黑”，本质区别在哪?

“征信花”，就像名字里的“花”字，指的是信用报告上查询记录像花瓣一样密密麻麻。比如短时间内频繁申请信用卡(每次申请都算一次查询)，在多个平台反复测贷款额度。金融机构看到密集的查询记录，容易联想到“这人最近是不是缺钱?”“借新还旧的风险有多大?”虽然不直接等于信用差，但确实会让审批变得谨慎。

“征信黑”则是信用报告上实打实的污点。常见情况比如信用卡透支后玩“失踪”，贷款恶意拖欠超90天等，这类记录会被金融机构划为高风险客户，相当于信用体系的“黑名单”，后续贷款、办卡基本会被拒之门外。

二、哪个后果更严重?

“征信黑”的伤害值远超“征信花”。“征信花”虽然会让金融机构对你产生怀疑，但这种情况相对容易解决。只要你接下来一段时间不再频繁申请贷款或信用卡，减少查询记录，金融机构对你的印象就会慢慢变好。

但“征信黑”就不同了。它直接说明你有过违约行为，金融机构会把你当成高风险客户。而且，不良记录会在信用报告里保留一段时间，这段时间内，你得按时还款，保持良好的信用行为，才能慢慢修复信用记录。

三、如何避免“花”与“黑”?

首先，别盲目申请太多信用卡或贷款。每申请一次，就会多一次查询记录，增加“征信花”的风险。其次，要根据自己的实际需求和还款能力，合理规划贷款额度，避免过度负债。最后，也是最重要的一点，无论是信用卡欠款还是贷款，一定要按时足额还款。这是避免“征信黑”的关键。如果因为特殊情况实在没办法按时还款，一定要及时和金融机构沟通。

koo钱包提醒，征信是金融世界的通行证，且用且珍惜。比起事后修复，提前守护征信更明智。日常养成查征信报告的习惯(每年2次免费查询)，及时关注异常记录，才能牢牢握住金融生活的主动权。